定期付終身保険の更新が近づいてくると、それまで音沙汰なかった保険会社から連絡がくるようになります。

保険業界は職員の定着率は高くなく、たいていは「今度担当になりました～」と見知らぬ営業がやってくるものです。

「新しい保険が出ました」
とか
「書き換えの時期ですね」
とか言いながら、設計書をもってやってきます。

しかし、年を重ねている分当然保険料があがるのです。あまりそれは歓迎したくないのが人情というもの。売り手はそこをちゃんとついてきます。

保障もほとんど変わらずに、保険料も少し足していただくだけで、最新の保険にかきかえられますよ！と、耳障りのよい説明をされることが多いものです。

でもちょっと考えてみてください。年齢が上がっているのにもかかわらず最新の保障で保険料も同じぐらいになんて出来るのでしょうか。

これにはちゃんとからくりがあるのです。定期付終身保険の終身保険の部分には解約返戻金がそれまで積み立てられています。これを頭金として新しい保険契約に入れ込むのです。これを「転換」とか「コンバージョン」などと呼びます。

保険は掛け捨てでいいという考え方であれば、いいのかもしれません。しかし、定期付終身保険に入る時に、掛け捨てじゃないし、解約した時にはお金が戻ってくるから・・・という風に考えて加入していた場合はどうでしょう。今まで積み立てられていた解約返戻金を今後の保険料の掛け捨てに回せばそれは確かに保険料が安くなったように見えます。

しかし実態は保険会社に預けていたあなたの貯蓄が保険料に当てられてしまっただけの話なのです。その説明が不十分で「転換」をしてしまうケースは多々あります。

転換すると、転換前の予定利率ではなく、転換した時の予定利率に変更となります。

つまり、昔の高い予定利率ではなく、運用の期待できなくなった今の低い予定利率のものに変えられるのです。同じ保険でも予定利率が違えば、解約返戻金はまったく変わってきてしまいます。このあたりも、転換をする時に説明が甘くなる部分です。

転換しなくても、定期部分を見直したり、払済保険に変更したりするなど、定期付終身保険には色々な見直し方法が本来はたくさんあるのです。