終身保険とはどんな保険でしょう。簡単に言うと一生涯の保障する保険です。その人の寿命が何歳であっても、契約をすれば解約しない限り一生保障してくれます。

終身保険は、掛け捨てではないため解約返戻金があります。解約返戻金は、すでに契約時に決まっています。予定利率という、少々乱暴な言い方ですが、イメージとしては銀行の金利に当たるものが、あらかじめ決められており、バブルの頃の終身保険だと今では考えられないような高い予定利率となっています。

契約時に解約払戻金を約束してしまうわけですから、時代が移り変わり、契約時に約束したような運用を保険会社が出来なくなったために、解約返戻金や保険金の支払い額がうまく運用出来ず大きな負担になったために（逆ザヤ）保険会社の破綻は起因しています。終身保険で昭和末期から平成初期に契約したものをお持ちの方は、そのまま大切にしてくださいね。二度と手に入らないお宝保険です。

終身保険は保険料の値上がりはありません。これだけを考えるととてもよく見えますが、定期保険に比べその契約がいつ終わるかわからない終身保険は長い保険期間になるために、保険料は当然割高となります。

全額を終身保険に出来れば一番いいのですが、実際には保険料の負担が大きくなるために、最終的に必要な保障だけを終身保険にし、働き盛りの高額保障が必要な時期だけ、これに定期保険をプラスして備えるのが、一般的です。

終身保険は一生保障として持つほかに、解約して解約返戻金を年金代わりにすることもできますし、途中で解約返戻金を使って保障を買い取る払済保険などに変更することも可能です。払済にした場合、元の保険金額よりは保障は減りますが、以後の保険料の支払いをせずに、一生保障を持ち続けることが可能です。当然払済に変更した後も解約をすると、解約払戻金は発生します。

終身保険の払い方も色々あります。月払い、年払いのほかに、一時払いや全期前納などです。一時払いは一括で保険料総額を支払うもので、全期前納は月払いや年払い保険料の総額を保険会社に預けて、預けた中から保険会社が保険料に充当していく仕組みです。

一時払いで終身保険に加入する目的のひとつに、利殖目的の場合も昔はよくありましたが、今のように運用が期待できないと年齢によってはお得感は感じられません。